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互联网直接融资规模的迅速扩大，不仅可以缓解中小企业融资困难，也为投资者提供了更高收益的互联网理财渠道，并在一定程度上发挥了作用。盘活社会存量资金。本文基于技术接受模型、信任和感知风险理论，从消费者和互联网金融产品的角度，结合消费者的个人特征和产品特征，构建了消费者使用互联网金融产品的意愿模型。其模型如图1所示。

将短期贷款借给长期项目的行为放大了投资到期偿还压力，加剧了企业经营风险[5]；与此同时，企业资本管理也将面临非常大的挑战。如果资产盈利能力持续下降，极有可能引发流动性危机。随着互联网+思维的不断深入，互联网金融模式是新时代经济发展的趋势。因此，个人对风险控制的认知将显着影响互联网金融理财产品的交易信任水平。

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它就像一个网上金融超市，销售各种金融产品。有金融需求的客户足不出户即可享受专业、快捷的金融服务。张万里等人提出，沟通可以减少人们对互联网金融理财产品理解的不确定性，极大地影响人们的行为意图[12]。

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另一方面，与支付宝8亿注册用户（截至2013年7月）相比，余额宝的用户数量仍有待增加；而对于个人用户来说，互联网金融产品的平均投资额较小，这说明消费者对互联网金融产品的接受度仍有待提高。首先，居民海量的理财需求和互联网技术的快速发展，为互联网金融的发展提供了强劲动力。

这是因为融资成本越高，公司可用的流动性就越少，甚至可能侵蚀现有财务资源的边界。因此，企业有更强的动机去选择风险较高的融资方式，使得短期贷款和长期投资的现象更加频繁。屋漏偏逢连夜下雨，但不幸的是，临近年底本就资金紧张的银行业却遭遇了互联网巨头的雪上加霜。

本文基于技术接受模型、信任与感知风险理论，从消费者角度构建概念模型，结合互联网金融产品的本质特征，解释消费者使用互联网金融背后的深层次原因。并为互联网金融产品的发展提供建议。相关建议。在这种场景下，本文将互联网金融产品的感知有用性定义为用户使用互联网金融产品满足其理财需求的程度；互联网金融产品的感知易用性反映了用户对互联网金融产品的操作体验。定义为互联网金融产品使用的便捷程度。

总之，短期贷款和资金长期投入会降低资源配置效率，不利于企业长期发展，甚至可能导致企业破产。大学生是紧跟最新潮流的群体，产品的简洁性当然也是极其重要的因素。调查显示，80.9%的大学生选择金融产品是基于便利性。互联网金融是传统金融与互联网经济的融合。余额宝、钱大掌柜等产品受到广泛认可。